De nombreux investisseurs choisissent de conserver leurs actifs sur des plateformes d'échange en ligne. Bien que pratiques, ces solutions présentent des risques de sécurité qu'il est important de comprendre.

1. En apparence, vous détenez les fonds…

Celui qui possède les clés privées possède les cryptos: c'est une des règle d'or des cryptomonnaies (je ferai un article dédié sur ce qu'est une clé privée, mais retenez que c'est ce qui vous garanti un contrôle et un accès direct à vos actifs crypto, comme les clés d'un coffre fort).

Sur une plateforme en ligne, ce sont les opérateurs qui gèrent ces clés privées. Donc en réalité, c'est la plateforme qui détient vos crypto-monnaies et qui en a le contrôle total.

Vous pourriez vous demander "où est le mal?".

Après tout, votre argent est bien dans une banque alors quelle différence ? Et bien vous allez comprendre en lisant la suite que ces plateformes ne sont pas aussi fiables que ce qu'on pourrait l'imaginer.

2. Braquage en ligne: la cible de choix pour les hackers

Les plateformes sont la cible privilégiée des "hackers" en raison des quantités astronomique de cryptos qu’elles détiennent. Malgré leurs mesures de sécurité de plus en plus avancées, même les plus grandes plateformes continuent d'être vulnérables aux attaques et peuvent causer la perte de vos fonds stockés dessus. Contrairement aux banques, elles n'ont souuvent pas les assurances suffisantes pour garantir vos fonds.

En 2014 a eu lieu le hack de Mt. Gox, l'un des plus célèbres et dévastateurs dans l'histoire des cryptomonnaies avec le vol de 850 000 Bitcoins, équivalant à 57 milliards de dollars au cours BCT/USD du 31 mai 2024.

10 après cela continue, avec deux piratages important encore en juin 2024 : BtcTurk (la plus grande plateforme Turque), s'est vue dérober 51 millions d'euros, et DDM (un gros échange Japonais), 280 millions d'euros en Bitcoin.

Crypto.com, Binance, Kucoin, ces noms vous parlent ? Voici la liste de quelques plateformes piratées depuis 2014 :

Crypto.com ($30M), Bitmart ($150M), AscendEX ($80M), Kucoin ($280M), Binance ($40M), Bancor ($24M), Bithumb ($51M), Coincheck ($500M), BitGrail ($170M), Bitfinex ($72M à l'époque, équivalant à 8 milliards de dollars aujourd'hui).

3. Fraude, mauvaise gestion : vous pouvez dire au revoir à vos cryptos en cas de faillite

La mauvaise gestion financière et les crises sur les marchés crypto, très volatiles, peuvent rendre une plateforme insolvable mettant en péril les fonds des utilisateurs qui, contrairement aux dépôts bancaires, ne sont souvent pas correctement assurés ou protégés.

L'exemple de la faillite de l'échange FTX en 2022, autrefois le plus grand du monde, montre l'impact dévastateur que cela peut avoir sur les utilisateurs.

• Le préjudice pour ses clients a atteint les 8,7 milliards de dollars.

• L'effondrement de FTX a eu des répercussions majeures sur l'industrie des cryptomonnaies, affectant de nombreuses entreprises et provoquant la faillite de certaines.

• Les procureurs américains l'ont décrit comme « l'une des plus grandes fraudes financières de l'histoire américaine ».

4. Vos opérations peuvent être suspendues ou restreintes sans préavis : faites la queue pour récupérer vos cryptos

Les politiques des plateformes peuvent changer sans préavis, elles peuvent imposer des restrictions sur le retrait des fonds ou suspendre temporairement l'accès en cas de fluctuations de marché extrêmes ou d'attaques de leurs systèmes (hack).

• Cela peut entraîner des pertes financières si vous ne pouvez pas accéder à vos fonds en temps voulu

• Et le fait de ne pas pouvoir disposer de ses fonds et les gérer librement, ne serait-ce que temporairement, renvoie à l'absence de contrôle réel sur son argent.

Rappelez-vous, si vous ne possédez pas les clés privées, vous ne possédez pas réellement les cryptos.

Mais alors, quelle alternative ?

Envisagez l'utilisation d'un portefeuille matériel. Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier, diversifiez vos méthodes de stockage.

Bien que les plateformes en ligne offrent une réelle facilité d'utilisation pour l'achat et la vente des cryptomonnaies, elles comportent des risques non négligeables pour la sécurité de vos actifs.

Pour maximiser la sécurité de vos cryptomonnaies, envisagez donc l'utilisation d'un portefeuille matériel (ou hardware wallet) comme les produits Ledger, leader mondial de la sécurité pour crypto-actifs (ce n'est pas le seul). C'est une option fiable pour ceux qui cherchent à sécuriser leurs actifs de manière robuste, inviolée à ce jour.

• Un portefeuille physique permet de stocker et gérer vos clés privées en toute sécurité, hors ligne et à l'abri des attaques.

• Il réduit considérablement les risques associés au stockage en ligne.

• Il permet de reprendre le contrôle total de vos actifs crypto.

Enfin, sachez que vous pouvez faire la même chose qu'avec un échange et directement investir sur les marchés de crypto-monnaies depuis un portefeuille matériel.

Vous ne savez pas par où commencer ? Je peux vous aider.

Je propose un accompagnement personnalisé pour vous aider à comprendre et à utiliser efficacement les portefeuilles matériels et ainsi prendre le contrôle de vos crypto avec sérénité.

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